安菲云微商城每日?qǐng)?bào)告：近年來，各家機(jī)構(gòu)爭相推出支付產(chǎn)品，可謂令人應(yīng)接不暇。而可以實(shí)現(xiàn)各家機(jī)構(gòu)二維碼支付互聯(lián)互通的銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品則重新聚焦了市場的目光。

5月27日，中國銀聯(lián)聯(lián)合40余家商業(yè)銀行推出銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品，持卡人通過銀行APP可實(shí)現(xiàn)銀聯(lián)云閃付掃碼支付。

中國銀聯(lián)官方稱，目前，銀聯(lián)與工、農(nóng)、中、建四家銀行無卡快捷支付通道的對(duì)接已經(jīng)完成，今年年內(nèi)，將實(shí)現(xiàn)與其他主要全國性商業(yè)銀行和區(qū)域性銀行無卡快捷支付通道的全面接入。

江西銀行戰(zhàn)略發(fā)展研究院副院長劉濤告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，支付寶和微信在個(gè)人消費(fèi)支付領(lǐng)域事實(shí)上已形成了較強(qiáng)的優(yōu)勢，新進(jìn)入者要分一杯羹難度不小。

主要商業(yè)銀行年內(nèi)全面接入

根據(jù)行業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)第一季度中國第三方支付機(jī)構(gòu)綜合支付市場交易份額占比統(tǒng)計(jì)，支付寶、騰訊金融和銀聯(lián)商務(wù)分別以36.93%、25.52%和20.07%的市場份額位居前三位，三者市場份額總和達(dá)到82.52%。

中國銀聯(lián)在二維碼支付市場上起步相對(duì)較晚，那么能否在市場上找到自己的優(yōu)勢？中國銀聯(lián)官方表示，這一新產(chǎn)品能夠?qū)崿F(xiàn)不同機(jī)構(gòu)之間二維碼的互聯(lián)互通，幫助商業(yè)銀行有效整合不同機(jī)構(gòu)的海量商戶和用戶資源。它以安全支付為核心理念，保證持卡人賬戶信息安全的同時(shí)，構(gòu)建了更為豐富的場景，讓日常支付更為便捷。

據(jù)了解，首批支持云閃付二維碼的商業(yè)銀行已超過40家，包括工行、農(nóng)行、中行、建行、交行、招行等全國性商業(yè)銀行，另有近60家商業(yè)銀行正在加緊測試并即將開通，年內(nèi)其他主要銀行也將基本實(shí)現(xiàn)全部開通。

使用時(shí)，消費(fèi)者在布放有云閃付二維碼受理標(biāo)識(shí)的商戶，打開任意一家已開通云閃付二維碼服務(wù)的商業(yè)銀行APP，首次綁卡后，通過“向商戶付款”功能生成“付款碼”，收銀員使用掃碼槍讀取后完成支付，或通過“掃一掃”功能掃描商戶收款碼后完成支付。

從消費(fèi)者角度來看，這和微信、支付寶支付在流程上類似。中國銀聯(lián)官方表示，相較于市場上其他二維碼支付方式，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品具備三個(gè)主要特色：一是安全性更高，采用支付標(biāo)記化（Token）技術(shù)，安全級(jí)別較高，保障消費(fèi)者資金安全；二是服務(wù)更完備，配備完善的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制保障使用無憂；三是境內(nèi)境外通用，銀聯(lián)國際正積極推動(dòng)香港、新加坡、泰國、印尼、韓國、澳洲等多個(gè)境內(nèi)持卡人經(jīng)常出行地區(qū)的二維碼業(yè)務(wù)。

中國銀聯(lián)董事長葛華勇表示，對(duì)于商戶來說，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品提供了更多的支付入口，方便商戶與持卡人之間的直接互動(dòng)；對(duì)持卡人來說，銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)二維碼產(chǎn)品提供了更多的支付選擇，能有效滿足更便捷和安全有保障的支付需求。

京東金融總裁陳生強(qiáng)稱，銀聯(lián)二維碼實(shí)際是為用戶提供了一個(gè)支持多應(yīng)用的二維碼產(chǎn)品，重構(gòu)了支付市場的格局，銀聯(lián)受理側(cè)的開放，銀聯(lián)成員的機(jī)構(gòu)，銀行以及第三方機(jī)構(gòu)可以更多地將精力投入到人力、資金、流量等資源投入產(chǎn)品創(chuàng)新和用戶體驗(yàn)上。

不過，劉濤告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，微信和支付寶的掃碼支付是基于大量已有的用戶基礎(chǔ)，帶有“自下而上”的草根性質(zhì)，用戶根基比較扎實(shí)；銀聯(lián)二維碼支付的優(yōu)勢是得到了眾多銀行的支持，“自上而下”的意味更濃一些。但用戶用什么手段用于日常消費(fèi)支付，本質(zhì)上說跟銀行的關(guān)系不大。此外，支付寶和微信在個(gè)人消費(fèi)支付領(lǐng)域事實(shí)上已形成了較強(qiáng)的優(yōu)勢，新進(jìn)入者要分一杯羹的難度不小。除非銀聯(lián)二維碼在技術(shù)上有重大突破，比如在使用便利性或安全性方面比支付寶和微信有壓倒性優(yōu)勢，否則短期內(nèi)不太容易后來居上。

推動(dòng)我國支付標(biāo)準(zhǔn)“走出去”

雖然起步較晚，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，中國銀聯(lián)在二維碼支付上布局已有一段時(shí)間。去年底，中國銀聯(lián)發(fā)布了“銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準(zhǔn)”，通過《中國銀聯(lián)二維碼支付安全規(guī)范》和《中國銀聯(lián)二維碼支付應(yīng)用規(guī)范》，建立統(tǒng)一的技術(shù)安全機(jī)制，確保持卡人賬戶、資金等關(guān)鍵要素的安全性。

除了實(shí)現(xiàn)國內(nèi)機(jī)構(gòu)在二維碼支付上互聯(lián)互通以及一貫地堅(jiān)持安全支付外，銀聯(lián)云閃付二維碼支付還致力于境內(nèi)境外通用。

據(jù)了解，為了實(shí)現(xiàn)二維碼支付“走出去”，中國銀聯(lián)即將開展境外銀聯(lián)卡全球各大機(jī)場推廣，覆蓋約30個(gè)國家和地區(qū)的機(jī)場，涵蓋免稅店、紀(jì)念品店、餐飲等各類商戶。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者注意到，5月9日，銀聯(lián)國際與國際卡品牌維薩、萬事達(dá)在曼谷共同宣布，三方將合作推出泰國通用二維碼標(biāo)準(zhǔn)，將在今年第三季度發(fā)布，商家可通過通用的二維碼，同時(shí)受理三個(gè)國際卡品牌的移動(dòng)支付產(chǎn)品。

此前，銀聯(lián)國際有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，此次合作標(biāo)志著銀聯(lián)移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)受到國際市場認(rèn)可和支持，為銀聯(lián)二維碼支付在境外推廣起到示范作用。

而對(duì)于此次中國銀聯(lián)聯(lián)手40余家銀行正式推出云閃付二維碼支付服務(wù)，央行副行長范一飛表示，銀聯(lián)云閃付二維碼產(chǎn)品的全球通用，將進(jìn)一步推動(dòng)我國支付服務(wù)與支付標(biāo)準(zhǔn)“走出去”。

安菲云點(diǎn)評(píng)：背靠國家的半企業(yè)半機(jī)構(gòu)的銀聯(lián)，在互聯(lián)網(wǎng)支付時(shí)代步入沒落。但是想重新站起來不在于國家投入多少，而在于方便及接入的應(yīng)用場景有多少。作為用戶手機(jī)內(nèi)的支付APP夠多了，銀聯(lián)能占有多少市場：1.在于銀聯(lián)是采用政企業(yè)思維還是市場思維來主導(dǎo)市場的推廣；2.在于結(jié)算是否方便與銀行進(jìn)行接算的費(fèi)率及速度；3.在于接入的商家有多少；4.能興起一時(shí)的APP不少，但能長期占有用戶存儲(chǔ)空間的APP并不多，銀聯(lián)的支付能夠走多遠(yuǎn)，在于銀行是否全線支持。就安菲云了解，銀聯(lián)內(nèi)部就有多個(gè)標(biāo)準(zhǔn)與獨(dú)立機(jī)構(gòu)，更不要說各自為政的銀行了。銀聯(lián)要走遠(yuǎn)，是時(shí)侯向互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)學(xué)習(xí)運(yùn)營方法了。