安菲云報道：又一家巨頭殺入掃碼支付市場。

12月12日，中國銀聯(lián)宣布推出“二維碼支付標(biāo)準”，這只是銀聯(lián)聯(lián)合成員機構(gòu)推廣二維碼支付的第一步。雖然時機已遠落后于支付寶和微信的掃碼支付略顯尷尬，但后發(fā)優(yōu)勢是否能搶占部分先機，關(guān)鍵則在于參與各方對此投入的資源和力度大小。

銀聯(lián)發(fā)布統(tǒng)一的二維碼支付意味著掃碼支付市場迎來的巨頭新玩家，市場也將由目前兩家第三方支付機構(gòu)的雙寡頭競爭的格局進入由銀行、銀聯(lián)、多家第三方支付機構(gòu)共同參與的多頭競爭階段。

對此，銀聯(lián)將展示自身什么“招數(shù)”?

中國銀聯(lián)常務(wù)副總裁蔡劍波在發(fā)布12日對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，標(biāo)準的發(fā)布僅僅是一個開始，銀聯(lián)正在制定“云閃付”二維碼的產(chǎn)品方案、業(yè)務(wù)規(guī)則、風(fēng)控策略以及接入流程等配套措施。

在銀聯(lián)標(biāo)準剛發(fā)布之際，就有銀行和第三方支付公司第一時間表示了支持并接入，但在移動支付領(lǐng)域占據(jù)絕對領(lǐng)先地位的支付寶則表示對此事不予置評。

銀行和第三方支付機構(gòu)有了入局機會

支付寶相關(guān)負責(zé)人對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，目前支付寶并沒有接入銀聯(lián)的二維碼支付產(chǎn)品，至于未來是否有合作的可能性則又是一個“不予置評”。

快錢相關(guān)負責(zé)人在接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，快錢支持銀聯(lián)二維碼支付標(biāo)準，成為首批支持該標(biāo)準的支付機構(gòu)。這意味著，快錢旗下的所有二維碼支付產(chǎn)品，可在線上線下各場景內(nèi)任意一臺支持銀聯(lián)標(biāo)準的終端完成交易，大幅拓寬快錢移動支付使用場景。

據(jù)前述負責(zé)人透露，快錢將全力推進二維碼支付產(chǎn)品在萬達廣場等各個商業(yè)場景內(nèi)落地，將銀聯(lián)標(biāo)準覆蓋到更多中產(chǎn)用戶的消費場景中。與此同時，銀聯(lián)二維碼標(biāo)準的引入，將有利于快錢將綜合化金融服務(wù)應(yīng)用于更多場景，從而加速“場景+金融”戰(zhàn)略布局的進程。快錢將與銀聯(lián)一起共同推進標(biāo)準二維碼支付產(chǎn)品應(yīng)用和安全規(guī)范標(biāo)準的落地實施。

除快錢之外，還有些中小型支付機構(gòu)，比如銀商、通聯(lián)、拉卡拉、杉德、匯付等公司也在接入中。

有業(yè)內(nèi)人士向21世紀經(jīng)濟報道記者透露，之前騰訊曾有表達過愿意跟銀聯(lián)在二維碼上合作的意愿，微信支付目前在移動支付領(lǐng)域緊隨支付寶之后，占據(jù)市場第二的地位，如果微信能和銀聯(lián)的二維碼統(tǒng)一，移動支付市場格局將大不相同。

而在銀行方面，除民生銀行宣布已上線銀聯(lián)標(biāo)準二維碼支付產(chǎn)品之外，浦發(fā)銀行電子銀行部相關(guān)負責(zé)人也對21世紀經(jīng)濟報道記者表示正在接入銀聯(lián)二維碼過程之中。

在此之前工行就做了掃碼支付，但工行發(fā)布的是自己的標(biāo)準，并非行業(yè)統(tǒng)一標(biāo)準，資深支付行業(yè)觀察人士寇向濤對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，“如果每家銀行掃碼標(biāo)準都不同，那用戶就要下不同的App進行支付，標(biāo)準統(tǒng)一的話，各個銀行和支付機構(gòu)的推廣成本研發(fā)成本都可節(jié)約很多，用戶體驗也更順暢。現(xiàn)在支付寶和微信對掃碼支付的市場培育非常成熟了，銀聯(lián)和銀行完全可以從云閃付跳到掃碼付。統(tǒng)一標(biāo)準也有利于更多受理方包括第三方支付機構(gòu)參與進來。”

銀聯(lián)掃碼支付的四個升級點

銀聯(lián)的二維碼支付與支付寶、微信相比，有四點升級點。

第一，支持四方模式，即商戶、收單機構(gòu)、發(fā)卡行和銀聯(lián)。而原本支付寶和微信的二維碼支付，只要他的第三方支付賬戶里有足夠的余額，支付不必調(diào)用銀行卡。

而銀聯(lián)的這種傳統(tǒng)四方模式里，多方分利潤，發(fā)卡、清算、收單各方按照標(biāo)準各取其成。除了手續(xù)費，還有金融機構(gòu)最在乎的“大數(shù)據(jù)”。銀聯(lián)的二維碼支付模式因為仍舊基于銀行卡賬戶，對發(fā)卡行而言，消費者消費數(shù)據(jù)盡在掌握，也有利于風(fēng)險識別管控和客戶關(guān)系管理。

而此前支付寶和微信的二維碼支付模式，都基于非銀行賬戶衍生。他們利用與一家家銀行談下來的直連通道關(guān)系，直接在支付過程中做完轉(zhuǎn)接清算。“四方模式”里的銀聯(lián)最先被排除在外，商業(yè)銀行在其中也有被邊緣化的危險，一來沒有議價的資本，二來喪失了客戶消費數(shù)據(jù)和風(fēng)險把控力。

第二個不同點，是“升級版”二維碼支付采用了Token(支付標(biāo)記化)技術(shù)，銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)負責(zé)人表示，這是對此前二維碼支付存在的木馬等安全隱患、對持卡人賬戶敏感信息泄露引起盜刷風(fēng)險的一種防范。

第三，在相同的二維碼支付場景采用統(tǒng)一的技術(shù)方案和模式，實現(xiàn)不同機構(gòu)之間的業(yè)務(wù)互聯(lián)互通。讓過去很多沒有機會參與掃碼支付市場的中小銀行和第三方支付機構(gòu)也有了進場的機會。

第四，兼容相關(guān)國際標(biāo)準。預(yù)留技術(shù)擴展性，未來可通過擴展實現(xiàn)對二維碼支付相關(guān)國際標(biāo)準的兼容，確保今后境內(nèi)和境外二維碼支付業(yè)務(wù)的跨境互聯(lián)互通。

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